Главная > Юридические услуги > Помощь в банкротстве физических лиц

Помощь в банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц регулируется главной X Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 № 127-ФЗ и является единственным легальным способом списания всех образовавшихся задолженностей перед другими гражданами и организациями для должников, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

Определяющим фактором для признания физического лица банкротом является его неплатежеспособность. Под неплатежеспособностью гражданина понимается невозможность удовлетворения им в полном объёме требований кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнения обязанностей по уплате обязательных платежей в установленный срок.

Гражданин может быть признан банкротом только на основании решения арбитражного суда, в который, с соответствующим заявлением, может обратиться любое заинтересованное в этом лицо (сам неплатежеспособный гражданин, один из его кредиторов или уполномоченный орган государственной власти).

Арбитражный суд принимает заявление о признании гражданина банкротом при наличии требований кредиторов к нему в сумме не менее чем 500 000 рублей и их неисполнения должником в 3-х месячный срок. При этом физическое лицо вправе подать заявление в арбитраж в случае если оно предвидит своё возможное банкротство.

Обстоятельствами для признания физического лица несостоятельным являются:

фактическое прекращение расчётов с кредиторами по денежным обязательствам и/или прекращение уплаты обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
суммарный размер образовавшиеся задолженности гражданина превышает стоимость его имущества (включая права требования);
имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества на которое может быть обращено взыскание;
в течение более чем 1-ого месяца должником не исполнено более 10% совокупного размера денежных обязательств перед кредиторами и/или обязанности по уплате обязательных платежей.

При этом у суда не должно быть оснований полагать, что ожидаемые денежные поступления должника (в т.ч. идущие в счёт заработной платы) позволят ему через непродолжительное время рассчитаться с долгами поскольку, в противном случае, в отношении должника судом будет принято решение о реструктуризации его долга в рамках процедуры банкротства.

Примеры нашей работы в арбитражных судах Москвы и МО

С должника списано более 4 000 000 рублей за долги перед банками

Признали банкротом и списали клиенту 3 650 000 рублей долга

Ликвидировали долг более 2 600 000 рублей перед займодателями

Более 700 000 рублей списано с должника по долгам перед МФО

Освободили гражданина от долгов на сумму более 1 500 000 рублей

Закрыли задолженность в размере >3 200 000 рублей перед банками

Ликвидировали долги по кредитам на сумму более 650 000 рублей

Помогли супругам стать банкротами и списать 2 700 000 рублей долгов

Задолженность в 1 100 000 рублей перед МФО списана с гражданиан

Закрыт долг в 520 000 рублей по распискам и договорам

Легально списать все долги перед банками, микрофинансовыми и иными организациями, физическими лицами:

Оставить заявку

Процедуры, применяемые при банкротстве физического лица

Реструктуризация долга является первой стадией процедуры банкротства физического лица и направлена на восстановление платежеспособности должника путём составления и утверждения финансовым управляющим плана погашения задолженности перед кредиторами. Она позволяет гражданину избежать процедуры реализации имущества, что, в некоторых случаях, может быть ему выгодно. С момента её введения начисление всех штрафных санкций по долговым обязательствам перед третьими лицами приостанавливается, а срок исполнения по ним считается наступившим. На должника накладывается ряд серьёзных ограничений, в том числе невозможность приобретения любого недвижимого имущества, транспортных средств, ценных бумаг и совершения сделок на суммы более 50 000 рублей, получения и выдачи займов. Реструктуризация долга может быть введена только в случае если имущества гражданина достаточно для расчётов с кредиторами и/или его перспективные доходы позволят ему выплатить долги в разумный срок. На практике же реструктуризация при банкротстве применяется крайне редко и, в подавляющем большинстве случаев, суд сразу переходит к следующей стадии банкротства – процедуре реализации имущества должника.
Реализация имущества должника – вторая стадия процедуры банкротства, которая в подавляющем большинстве случаев сразу же утверждается судом при рассмотрении дел о банкротстве физических лиц. Финансовый управляющий выявляет и оценивает всё имеющиеся у гражданина имущество (в т.ч. совместно нажитое в браке супругами), на которое может быть обращено взыскание для его последующей реализации на торгах и расчётов с кредиторами в соответствии с очерёдностью, определённой в ст. 213.17 № 127-ФЗ. Длительность процедуры реализации имущества составляет не более полугода, однако может продлеваться по обоснованным заявлениям кредиторов. На практике же, если у гражданина имеется единственный официальный источник дохода от трудовой деятельности, то на него будет обращено взыскание в течение 6 месяцев с момента введения процедуры реализации имущества (на это время финансовый управляющий выдаёт банкроту «прожиточный минимум»), после чего все долги физического лица полностью списываются. Следует особенно отметить тот факт, что банкротящийся гражданин обязан честно сообщить обо всём имеющемся в его распоряжении имуществе, а финансовый управляющий обязан принять все меры к выявлению у должника имущества, подлежащего реализации в рамках описанной процедуры. Содействие в выявлении имущества гражданина при инициализации процедуры банкротства также обязаны оказывать и банки, которые предоставляют сведения о его текущих расчётных счетах, депозитах, банковских ячейках.
Мировое соглашение в рамках процедуры признания физического лица несостоятельным может быть заключено и утверждено арбитражным судом на любой стадии рассмотрения дела. На практике данный вид судебного урегулирования спора применяется крайне редко, однако, в некоторых случаях, может быть выгоден как должнику, так и его кредиторам при условии, что они смогут договориться о полной или частичной ликвидации образовавшейся задолженности и/или пойти друг другу на некоторые уступки. Неоспоримым преимуществом мирового соглашения для должника является прекращение судебного разбирательства и, как следствие, избежание всех негативных последствий, связанных с самой процедурой банкротства (включая огласку о его новом «статусе» в средствах массовой информации, а также реализацию залогового имущества, в том числе ипотечной квартиры и машины, взятой в кредит). Для кредиторов такой способ решения вопроса, при условии добросовестности гражданина, также может быть гораздо более выгоден, чем реализация его имущества, однако при неисполнении физическим лицом условий соглашения они могут рассчитывать только на исполнение финансовых обязательств, утверждённых мировым соглашением.

Основные риски непризнания гражданина банкротом

Риски непризнания гражданина банкротом

Дальнейший рост долгов (неустоек, пеней, штрафов)

Психологический прессинг от банков и коллекторов

Катастрофические репутационные издержки

Возможное физическое насилие от кредиторов

Наложение ареста на имущество должника

Оплата исполнительных сборов ФССП

Административный штраф по ст. 17.14 КоАП РФ

Уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ

Рассмотрим каждый из вышеприведённых рисков более подробно:

Не для кого не является секретом тот факт, что при отсутствии оплаты по наступившим финансовым обязательствам в отношении должника, в соответствии с условиями заключённых кредитных договоров и законодательства Российской Федерации, начинают действовать экономические санкции в виде начисляемых на сумму долга пеней / неустоек / процентов и штрафов. Долговые обязательства при неплатежах по кредитам и займам могут расти в геометрической прогрессии и достигать весьма внушительных размеров. Банки, как правило, крайне неохотно идут навстречу своим клиентам в части реструктуризации долгов, хотя и активно продвигают услуги по рефинансированию кредитов, выданных другими учреждениями. Микрофинансовые организации, в свою очередь, обычно сразу же передают или продают долги коллекторским агентствам. Физические лица, имеющие на руках долговые расписки, также имеют права требования процентов, начисленных на сумму долга за каждый день просрочки. И те и другие могут обратиться в суд для взыскания задолженности с неплательщика, что приведёт помимо всего прочего, к необходимости возмещения должником судебных издержек, что ещё сильнее ухудшит его и без того шаткое финансовое положение.
Должник вынужден жить в постоянном стрессе из-за регулярно поступающих в его адрес звонков из отделов взысканий кредитных учреждений (банков) и коллекторских агентств, которые крайне редко отличаются вежливостью и тактичностью. Постоянные требования возврата долга, хамство, оскорбления и угрозы судебными разбирательствами / арестами / приставами / полицией призваны психологически сломить должника и побудить его скорее найти деньги, чтобы забыть об этом «кошмаре». При этом далеко не все родственники должника, особенно находящиеся в преклонном возрасте, могут спокойно относиться к навязчивым требованиям «выбивателей» долгов. Многие после таких сообщений испытывают серьёзные проблемы со здоровьем из-за постоянных стрессов и переживаний и даже попадают в больницу. Друзья и знакомые «жертвы», получающие нелицеприятные сообщения в свой адрес и адрес должника также будут не сильно рады общению с человеком, создающим им проблемы. В итоге, человек попавший в трудную финансовую ситуацию, может серьёзно поссориться с близкими людьми и лишиться друзей.
Катастрофические репутационные издержки, как правило, обусловлены действиями третьих лиц, нанятыми кредиторами должника для «выбивания» задолженности. Коллекторы не ограничиваются одними лишь звонками должнику и его родственникам, но и активно «обрабатывают» коллег по работе и непосредственное начальство должника навязчивыми звонками и сообщениями (в мессенджерах и социальных сетях в том числе) как в дневное, так и в ночное время. О проблемах подчинённого очень быстро становится известно руководителю организации. Жалобы от рабочего коллектива на ночные звонки от лиц с неизвестных и скрытых номеров с требованиями немедленно вернуть долг нерадивого сотрудника (обычно сочетающиеся с оскорбительными высказываниями) никак не способствуют доверию начальства и, в лучшем случае, приведут к «серьёзным разговорам» и ограничению возможного карьерного роста, а в худшем – к предложению «написать по собственному».
В связи с недавними изменениями в законодательстве, регулирующими деятельность коллекторских агентств, физическое насилие в отношении должников теоретически ушло в прошлое, но отдельные случаи откровенного беспредела «взыскателей» всё ещё встречаются и в наши дни. Однако когда речь идёт не о долгах банкам и нанятых ими коллекторах, а о кредиторах в виде других физических лиц, у которых должник взял денежные средства под расписку и отказался отдавать – ситуация может выйти далеко за рамки правового поля. «Физики», как правило, не имеют ресурсов для эффективного давления на должника и, по сути, могут лишь взывать к его совести при личном общении и по телефону. Разумеется, что такая «мотивация» совсем не стимулирует должника начать платить по счетам и тогда отчаявшиеся кредиторы могут перейти к активным (противоправным) действиям, начиная от повреждения имущества должника и заканчивая угрозами расправы и физическим воздействием в виде нанесения побоев.
Наложение ареста на имущество должника является прямым следствием возбуждения против него исполнительных производств в результате вступивших в законную силу решений судов. В случае удовлетворения требований кредиторов об аресте движимого и недвижимого имущества физического лица и при отсутствии действий, направленных на расчёты по долгам, судебные приставы приступают к процедуре реализации имущества гражданина на специально организованных торгах. Этому обычно предшествуют малоприятные для должника процедуры в виде розыска, описи и изъятия обнаруженного имущества: приставы блокируют все банковские счета, накладывают ряд существенных ограничений (в том числе, по выезду за пределы территории Российской Федерации), а также наведываются домой к должнику.
После возбуждения исполнительного производства должнику, в соответствии с положениями действующего законодательства Российской Федерации, а именно ч. 12 ст. 30 № 229-ФЗ) предоставляется время на добровольное исполнение исполнительного документа (5 дней с момента получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства). Если же физическое лицо не исполнит требования, указанные в постановлении судебного пристава, то с него в доход федерального бюджета взыскивает исполнительский сбор, который составляет 7% от суммы, подлежащей взысканию или от стоимости взыскиваемого имущества. Подобная «перспектива» при многомиллионных долгах для гражданина более чем неприятная, а потому до разбирательств с Федеральной службой судебных приставов лучше не доводить.
Если физическое лицо, являясь должником на основании вступившего в законную силу решения суда и возбуждённого в связи с этим исполнительного производства, нарушит законодательство об исполнительном производстве (нарушит требования судебного пристава-исполнителя, предоставит недостоверные сведения о своём имуществе, не сообщит об увольнении с работы и о новом месте работы, учёбы, месте получения пенсии и иных доходов или новом месте жительства, то, в отношении него, может быть возбуждено административное дело по признакам правонарушения в соответствии с положениями ст. 17.14 КоАП РФ, которая предусматривает наложение штрафа до 2 500 рублей.
При злостном уклонении гражданина от уплаты кредиторской задолженности при наличии судебного решения и/или исполнительного производства при сумме долга от 2 250 000 рублей, физическое лицо может быть привлечено к уголовной ответственности на основании положений ст. 177 УК РФ, которая предусматривает наказание в виде штрафа в размере до 200 000 рублей, длительные обязательные или принудительные работы, арест, либо лишение свободы на срок до 2-х лет. На практике доказать умышленность преступного деяния по подобным делам очень сложно, однако приговоры судов с наказанием в виде назначения штрафов всё же встречаются.

Успешно списываем долги граждан перед банками

Ответы на часто задаваемые вопросы по банкротству физических лиц

Можно ли подать заявление в суд в преддверии банкротства?

Исходя из положений п. 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" физическое лицо может обратиться с заявлением в арбитражный суд если оно предвидит своё банкротство. Примером такой ситуации может служить потеря работы или продолжительная болезнь, что значительно ухудшает финансовое положение физического лица и делает его не способным платить по долгам, а также погасить образовавшуюся сумму задолженности в обозримом будущем.

Кто может подать заявление о признании гражданина несостоятельным?

Сам должник, отвечающий признакам банкротства физического лица;
Кредиторы (банки, микрофинансовые организации, ФНС, физические лица).

Какой реальный срок процедуры банкротства физического лица?

Средний срок банкротства физического лица составляет 6-9 месяцев в зависимости от обстоятельства дела, к которым относится, прежде всего, имущественное и финансовое положение должника. Если гражданин не имеет никаких источников дохода, а также движимого и недвижимого имущества, то процедура банкротства может быть сокращена до 3-х месяцев. В ситуациях, когда речь идёт об оспаривании сомнительных сделок финансовым управляющим или реализации залогового имущества срок банкротства ФЛ может растянуться на несколько лет.

Во время процедуры банкротства запрещается выезжать на пределы РФ?

В соответствии с п. 8 ст. 15 Федерального закона от 15.08.1996 N 114-ФЗ "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" право гражданина на выезд из Российской Федерации может быть ограничено в случае если он признан несостоятельным (банкротом). Данное ограничение действует до завершения процедуры банкротства физического лица.

Обращается ли взыскание на залоговое имущество в рамках процедуры банкротства ФЛ?

Залоговое имущество, в том числе, ипотечная квартира, а также автомобиль, приобретенный за счёт «автокредита» будут реализованы на аукционе в рамках процедуры банкротства гражданина.

Обращается ли взыскание на совместно нажитое имущество супругов в рамках процедуры банкротства физического лица?

Да, на совместно нажитое в официально зарегистрированном браке имущество супругов обращается взыскание в рамках процедуры банкротства гражданина. При принятии к рассмотрению заявления физического лица о несостоятельности суд проверяет семейное положение должника и запрашивает соответствующие документы (в том числе, свидетельство о заключении брака, брачный договор, а также свидетельство о расторжении брака – при его наличии).

В каком случае заключается мировое соглашение?

В некоторых случаях признание судом финансовой несостоятельности может быть крайне невыгодно должнику, особенно когда речь идёт о возможной реализации его имущества "с молотка", а сумма долга не является для него непосильной в плане погашения пусть и не в очень краткосрочной перспективе. Иногда сознательные должники просто не хотят иметь малоприятный статус банкрота и просят кредиторов "пойти на мировую", полностью или частично списать им начисленные на сумму долга проценты / пени / штрафы и дать время на погашение осноновго долга по утверждённому план-графику. В подобных случаях, при согласии кредиторов, суд утверждает мировое соглашение и прекращает производство по делу о банкротстве физического лица.

Участвуют ли судебные приставы в процедуре банкротства гражданина?

Нет, сотрудники Федеральной службы судебных приставов не участвуют в процедуре банкротства физического лица. Банкротство гражданина сопровождает финансовый управляющий, утверждённый арбитражным судом, а также его законный представитель в лице юриста (при наличии).

Могут ли обратить взыскание на единственную квартиру?

В соответствии с положениями ст. 446 ГК РФ, единственная квартира гражданина пользуется так называемым «имущественным иммунитетом» (то есть на неё не может быть обращено взыскание не при каких обстоятельствах). Однако, при наличии обстоятельств, явно свидетельствующих о злоупотреблении правом со стороны должника, суд может обратить взыскание и на единственное жильё гражданина-банкрота.

Какая сделка может быть признана недействительной финансовым управляющим?

Финансовый управляющий и/или кредиторы должника в рамках процедуры банкротства могут оспаривать сомнительные сделки с имуществом гражданина, совершённые им за последние 3 года, предшествующие подаче заявления в арбитражный суд. Под подозрения сразу же попадают сделки, связанные с дарением или продажей по заниженной стоимости движимого и недвижимого имущества родственникам, поскольку это может быть расценено как преднамеренная подготовка гражданина к банкротству (перевод имущества, на которое может быть обращено взыскание, на третьих лиц и существенное ухудшение финансового и имущественного положения должника). В этой связи, с целью недопущения реализации имущества на торгах, рекомендуется сопровождение процедуры банкротства специализированным юристом.

Что делать в ситуации, когда нечем платить по долгам?

Прежде всего, следует прекратить панику. Паника делает вас уязвимым и опрометчивым, что является идеальной почвой для всевозможных «помощников», которые будут рады предложить вам свои услуги и нажиться на вашем горе.
Рассчитайте текущие и перспективные долги (на полгода вперёд) с учётом начислений процентов / пеней / штрафов, исходя из условий заключённых договоров.
Постарайтесь объективно оценить своё финансовое и имущественное положение (какую сумму вы готовы ежемесячно перечислять в счёт погашения долга, есть ли у вас имущество, которое может быть реализовано в рамках возбуждённой процедуры банкротства).
Сделайте логический вывод о том, позволят ли ваши финансовые возможности в ближайшей перспективе рассчитаться по долгам или без признания вас несостоятельным уже не обойтись.
Не конфликтуйте, не грубите и не хамите банковским сотрудникам и коллекторам (в большинстве случаев они прекрасно понимают, что получить с вас что-то они уже не смогут, но продолжают выполнять свою работу согласно инструкциям от руководства), но и не говорите им о том, что собираетесь подать заявление в арбитражный суд. Сообщить им об этом можно уже по факту, когда заявление будет принято к производству.
Обратитесь к специализированным юристам, которые помогут вам в признании вашей несостоятельности в судебном порядке.

Стоит ли доверять объявлениям о банкротстве физического лица за 50 000 рублей и в срок 3 месяца?

Учитывая расходы должника, который он вынужден понести на процедуру банкротства, предложения о помощи в банкротстве физического лица за 50 000 рублей выглядят не более чем рекламным трюком, рассчитанным на последующий техничный «развод на деньги» гражданина при обращении. Даже если удастся найти финансового управляющего, который согласится работать за 25 000 рублей, то расходы на публикацию сведений о банкротстве и почтовые уведомления никто не отменяет, а это, как минимум 15 000 рублей. Таким образом, «помощникам» остаются скромные 10 000 рублей при самом наилучшем раскладе, за которые они работать, разумеется, не будут, либо состав их услуг будет ограничен одним заявлением в суд.

Банкротство за 3 месяца возможно только в случае, если человек не имеет никаких доходов и имущества (то есть нигде не работает, получает пособие по безработице и живёт, например, в квартире с родителями). На нашей практике таких клиентов – абсолютное меньшинство. Во многих случаях речь идёт о работающих гражданах, состоящих в браке и имеющих недвижимость (в том числе залоговую), но попавших в сложную финансовую ситуацию.

Следует отдавать себе отчёт в том, что процедура банкротства физического лица это, как правило, достаточно длительный и сложный процесс с рядом нюансов. Мы не рекомендуем вам сотрудничать с лицами, которые изначально обманывают вас и пытаются заманить к себе всеми «правдами-неправдами». В отличие от них мы честно и весьма подробно описываем весь ход процедуры банкротства, основные нюансы и указываем реальную и полную стоимость банкротства ФЛ в Москве и МО.

Требуется ли проводить экспертизу для признания банкротом физического лица?

Исходя из положений ст. 213.4 № 127-ФЗ заключение экспертизы не входит в перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению в арбитражный суд о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Однако к услугам независимых экспертов могут прибегнуть сам должник-банкрот или кредиторы, участвующие в деле о банкротстве в случае их несогласия с произведённой финансовым управляющим оценкой реализуемого в рамках процедуры имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Задать вопрос юристу

Алгоритм признания физического лица банкротом

Обращаем ваше внимание на то, что описанный ниже порядок действий является примерным, поскольку каждый случай банкротства гражданина индивидуален.

Заключение договора с юридической компанией, ведущей банкротство гражданина (занимает в среднем до 5-ти рабочих дней с учётом всех консультаций и согласований).
Сбор комплекта документов для обоснования заявления о банкротстве гражданина (на практике может затянуться на несколько месяцев и зависит как от самого должника, так и от учреждений, в которые он обращается).
Поиск и достижение договорённостей с финансовым управляющим из саморегулируемой организации (СРО) без которого банкротство физического лица невозможно (самостоятельный поиск финансового управляющего без знания ряда нюансов может значительно растянуть начало процедуры во времени).
Составление заявления о банкротстве физического лица и его подача в арбитражный суд (для профессионалов срок данного этапа составляет не более 1 рабочего дня).
Принятие заявления к производству арбитражным судом (по закону на это выделяется до 5-ти рабочих дней, однако на практике, в связи с высокой загруженностью судов, этот срок может быть значительно увеличен).
Назначение даты первого судебного заседания по банкротному делу (зависит от загруженности арбитражного суда; для Москвы и Московской области составляет в среднем 1,5-2 месяца).
Инициализация судом процедуры реструктуризации долга при наличии достаточных оснований (как правило, если кредиторами представлены неопровержимые доказательства того, что перспективные доходы должника позволят ему рассчитаться по долгам в разумный срок). Этот этап банкротства занимает не менее полугода. Однако на практике реструктуризация долга утверждается крайне редко и суд обычно сразу назначает процедуру реализации имущества должника.
Переход к процедуре реализации имущества, срок которой полностью зависит от наличия в собственности у физического лица движимого (банковские вклады, ценные бумаги, транспортные средства и т.п.) и недвижимого имущества (квартиры, дачи, земельные участки и т.п.). Минимальный срок реализации имущества – 3 месяца, средний – 6 месяцев, а максимальный – не ограничен. Так, если для погашения требований кредиторов финансовому управляющему необходимо реализовать на торгах ипотечную квартиру должника, находящуюся в малопривлекательном с точки зрения инвестиций районе, то точный срок завершения этой процедуры определить будет весьма непросто. На данном этапе выносится определение суда о признании гражданина банкротом.
Серьёзную проблему для банкротящегося гражданина могут представлять оспариваемые сделки с движимым и недвижимым имуществом, совершённые им за 3 последние года (до принятия заявления о банкротстве к производству арбитражным судом). В случае если физическое лицо отчуждало квартиры, дачи, машины, вклады, ценные бумаги в пользу близких родственников или продавало их третьим лицам по сильно заниженной цене, то такие сделки могут вызвать подозрения у финансового управляющего, ведущего банкротство. Судебные дела, связанные с оспариванием сделок могут растягиваться на несколько лет в связи с тем, что проходят первую, апелляционную, кассационную инстанцию и в конечном итоге попадают на рассмотрение коллегии по экономическим спорам ВС РФ.
В завершении процедуры банкротства физического лица арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина и освобождении его от исполнения требований кредиторов. С этого момента с гражданина официально списываются все долговые обязательства перед кредитными учреждениями (банками) и физическими лицами (например, по долговым распискам).

Ответственность гражданина за умышленное банкротство

Действующим законодательством Российской Федерации установлена уголовная ответственность для граждан за неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ), преднамеренное (ст. 196 УК РФ) и фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ). По всем перечисленным статьям наказания предусматривают внушительный денежный штраф, длительные принудительные работы и реальное лишение свободы.

Под неправомерными действиями при банкротстве понимаются, прежде всего, действия должника, направленные на сокрытие его имущества, на которое может быть обращено взыскание для удовлетворения законных требований кредиторов, в том числе передача права собственности на него третьим лицам (отчуждение). По этой причине финансовый управляющий проверяет все имущественные сделки должника, предшествующие банкротству.

Действия или бездействие физического лица, которые заведомо ведут к его неспособности в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или произвести расчёты по обязательным платежам, при причинении крупного ущерба (то есть свыше 2 250 000 рублей) могут быть расценены правоохранительными органами как преднамеренное банкротство. Однако на практике доказать преднамеренность подобных действий (бездействия) крайне затруднительно.

Если гражданин не отвечает признакам банкротства и его движимого и недвижимого имущества (кроме того, на которого распространяется т.н. «имущественный иммунитет») вполне достаточно для расчётов по образовавшимся долговым обязательствам, но объявляет себя банкротом путём подачи соответствующего заявления в арбитражный суд и тем самым наносит кредиторам крупный ущерб, то эти действия вполне могут привести его на скамью подсудимых в рамках уголовного дела за фиктивное банкротство.

Расходы физического лица на процедуру банкротства

1. Вознаграждение для финансового управляющего, которое состоит из:

Фиксированной суммы за ведение процедуры банкротства физического лица – 25 000 рублей (в соответствии с п. 3 ст. 20.6 № 127-ФЗ);
7% от размера удовлетворённых требований кредиторов при введении процедуры реструктуризации долга (в соответствии с п. 17 ст. 20.6 № 127-ФЗ) или 7% от размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок при введении процедуры реализации имущества должника (в соответствии с п. 17 ст. 20.6 № 127-ФЗ).

P.S. На практике найти финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства физического лица за 25 000 рублей крайне затруднительно. В этой связи, согласно сложившиеся практике, средний размер вознаграждения финансовых управляющих из СРО, при котором они проявляют заинтересованность в ведении подобного рода дел, составляет 40 000 рублей.

2. Судебные расходы на проведение процедуры банкротства:

Публикация сообщений о банкротстве физического лица в газете «Коммерсантъ» на перечисленных условиях (ориентировочно – 10 000 рублей);
Публикация сведений о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) (ориентировочно – 2 000 рублей);
Почтовые расходы финансового управляющего (ориентировочно – 3 000 рублей).

3. Государственная пошлина при подаче заявления в суд:

300 рублей в соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.

4. Оплата юридических услуг представителя в судебном процессе:

Сопровождение процедуры банкротства физического лица квалифицированным юристом – от 40 000 рублей.
Расходы на изготовление нотариальной доверенности на представителя – 1 500 рублей.
Почтовые расходы, нотариальное заверение документов в дело о банкротстве ФЛ (при необходимости) – примерно 2 000 рублей.

Итого: полная стоимость банкротства физического лица для Москвы и Московской области составляет в среднем 100 000 рублей.

Как гарантированно стать банкротом и не попасть в лапы мошенников?

На рынке юридических услуг действует огромное количество контор, предлагающих свои «услуги» по банкротству физических лиц на самых привлекательных условиях. Чаще всего они заманивают клиентов самой низкой ценой и в дальнейшем технично разводят «жертву» на деньги (в конечном итоге стоимость их «работы» может быть в 2-3 раза выше изначально озвученной цены). Следует отдавать себе отчёт в том, что банкротство гражданина – не простая и не бесплатная процедура, которая априори не может стоить дешёво. Доверять банкротство стоит лишь компаниям и юристам, которые честно и открыто оговаривают все условия и ваши затраты «на берегу».

Обратиться за помощью

Комплект документов для признания гражданина банкротом

В каждом конкретном случае необходимый для банкротства физического лица комплект документов определяется индивидуально. Ниже приведён примерный перечень документов, который наиболее часто собирается нами для обращения в арбитражный суд:

заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом);
копия всех страниц паспорта должника (как правило, заверяется нотариально);
копия свидетельства о постановке на учёт физического лица в налоговом органе (ИНН);
копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица (предоставляется Пенсионным фондом Российской Федерации, в том числе в электронном виде);
список кредиторов и должников гражданина по форме Приложения № 1 к приказу Министерства экономического развития РФ от 5 августа 2015 г. № 530 (заполняется гражданином самостоятельно);
опись имущества гражданина по форме Приложения № 2 к приказу Министерства экономического развития РФ от 5 августа 2015 г. № 530 (заполняется гражданином самостоятельно);
документы, подтверждающие наличие задолженности перед кредиторами (к ним относятся, в частности, кредитные договора, справки о наличии задолженности из кредитных учреждений, требования / претензии о погашении задолженностей из банков, расписки в получении денежных средств у граждан);
справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (предоставляется Федеральной налоговой службой, в том числе через онлайн-сервис);

Справка об отсутствии судимости

Идентификационный номер налогоплательщика

Свидетельство о заключении брака

Свидетельство о расторжении брака

выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), подтверждающие права собственности гражданина на все имеющегося в его владении объекты недвижимости (предоставляется в МФЦ и Росреестре, в том числе через онлайн-сервис);
паспорта транспортных средств (ПТС) для подтверждения прав владения автомобилями, мотоциклами, сельскохозяйственной техникой, водным и воздушным транспортом или иными транспортными средствами (суду можно предоставить нотариально заверенные копии документов);
справка об отсутствии зарегистрированного транспортного средства (выдаётся в межрайонных регистрационно-экзаменационных отделах Государственной инспекции безопасности дорожного движения);
справка об отсутствии судимости (предоставляется Министерством внутренних дел Российской Федерации, в том числе электронно через Портал Госуслуг);
документы, подтверждающие наличие зарегистрированного брака (помимо штампа в паспорте, это может быть свидетельство о заключении брака и брачный договор) или свидетельство о расторжении брака между супругами (в случае развода);
справки о доходах физического лица с мест его работы за последние 3 года (заполняются по форме 2-НДФЛ и подписываются главными бухгалтерами организаций), а также заверенные копии всех страниц трудовой книжки (заверяются руководителем организации на месте текущей работы должника).
справка о наличии статуса безработного и размере начисленных пособий по безработице (выдаётся территориальным центром занятости населения при условии, что гражданин не работает или официально не трудоустроен);
любые копии решений судов и исполнительных документов, накладывающих на должника финансовые обязательства перед гражданами и организациями, а также документы, подтверждающие наличие обязательных платежей у должника (например, справка из ФНС о наличии задолженности по налогам и сборам, соглашение об уплате алиментов на содержание ребёнка);
чеки-ордера об оплате государственной пошлины в размере 300 рублей (в соответствии с положениями ст. 333.21 НК РФ) и внесении денежных средств для вознаграждения финансовому управляющему на депозит арбитражного суда в размере 25 000 рублей (в соответствии с положениями ст. 20.6 № 127-ФЗ).

Умышленные действия должника, направленные на сокрытие имущества перед или при процедуре банкротства могут привести к самым серьёзным негативным последствиям вплоть до возбуждения в отношении него уголовного дела.

Последствия признания гражданина банкротом

При начале и по завершении процедуры банкротства (как правило - реализации имущества) для гражданина наступают следующие негативные и позитивные последствия:


Невозможность получения кредита в банке в течение 5 лет (испорченная кредитная история) без уведомления кредитора о состоявшемся банкротстве, неофициально этот срок может составить до 10 лет	Легальное списание всех долговых обязательств перед кредиторами (банковские кредиты, займы у микрофинансовых организаций, долги перед другими физическими лицами по «распискам»)
Вероятность реализации всего имущества должника «с молотка» на торгах по банкротству	Начисление задолженности (пеней, штрафов, процентов) полностью приостанавливается
В течение 10 лет банкрот не может занимать руководящие должности в любом банке и каким-либо образом участвовать в его управлении	Прекращение звонков, писем, уведомлений, угроз должнику, его родственникам, коллегам и знакомым с требованиями погашения образовавшейся задолженности
Повторная подача заявления гражданином о признании его банкротом исключается на срок 5 лет	Возможность рассрочки оплаты юридических услуг за помощь в банкротстве ФЛ
О новом статусе гражданина может стать известно любому физическому и юридическому лицу, что может негативно сказаться на его деловой репутации. Сведения о банкроте заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публикуются в газете «Коммерсантъ» на следующих условиях	Единственное жильё и личные вещи исключаются из конкурсной массы при реализации имущества гражданина в рамках процедуры банкротства. Однако теперь, при злоупотреблении правом, суд может обратить взыскание на единственное жильё гражданина-банкрота
В течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных фондах, ПИФах, МФО и участвовать в их управлении	Завершаются все судебные процессы и закрываются все возбуждённые исполнительные производства, открытые в связи с наличием долговых обязательств гражданина перед третьими лицами
Запрет на участие в управлении и замещение руководящих должностей любого юридического лица в течение 3-х лет	Возможность заключения мирового соглашения с кредиторами, которая, в некоторых случаях, может быть гораздо более выгодна должнику
Лишение статуса или возможности регистрации статуса индивидуального предпринимателя на 5-ти летний срок	Снимается запрет на выезд за пределы территории Российской Федерации (если такой запрет был установлен судом)
Оплата услуг финансового управляющего осуществляется за счёт средств должника	По завершению процедуры банкротства начинается новая жизнь без долгов

Стоимость услуг по признанию физического лица банкротом

Самостоятельное обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица несостоятельным – не лучшая идея без наличия практического опыта и знания ряда существенных нюансов (о которых мало кто пишет в Интернете). В результате неграмотных действий можно значительно ухудшить своё финансовое положение (например, в случае признания сделок недействительными или в случае вынесения определения о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина). Доверяйте ваше банкротство профессионалам. Обращайтесь к нам и мы поможем вам стать банкротом без каких-либо негативных последствий в дальнейшем и на самых выгодных условиях.

Простая, честная и выгодная схема сотрудничества с нами:

Мы тщательнейшим образом изучаем предоставленные вами документы и сразу сообщаем о перспективах судебного процесса, на этом же основании принимаем решение о начале сотрудничества или отказе от такового.
Предоплата наших услуг составляет 50% перед началом процедуры банкротства и 50% по факту завершения процедуры банкротства. Цена наших услуг является одной из самых низких на рынке Москвы и Московской области.
В случае проигрыша дела мы возвращаем вам денежные средства, уплаченные вами за наши услуги в 100% размере. Подобный сценарий практически исключён, поскольку мы берёмся лишь за дела в исходе которых уверены.
Вы оплачиваете все расходы, необходимые для проведения процедуры банкротства физического лица.

№	Наименование услуги:	Стоимость услуги:
1	Помощь в банкротстве физического лица «под ключ»: - сбор необходимого комплекта документов; - содействие в поиске кандидатуры финансового управляющего; - составление и подача заявления в арбитражный суд; - участие в судебных заседаниях по банкротному делу; - подготовка необходимых возражений, отзывов, ходатайств; - юридические консультации на протяжении всей процедуры банкротства.	от 40 000 рублей (в зависимости от сложности дела, в т.ч. финансового и имущественного положения должника)
2	Сбор необходимого комплекта документов для признания гражданина несостоятельным (включая составление и направление запросов в необходимые учреждения)	от 500 рублей / 1 документ (в зависимости от сложности и состава услуги)
3	Составление заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом	от 2 000 рублей (в зависимости от сложности дела)
4	Первичная юридическая консультация по делу о банкротстве физического лица	Бесплатно
5	Развёрнутая юридическая консультация по делу о банкротстве физического лица (с изучением комплекта документов)	от 1 500 рублей (в зависимости от сложности дела)
6	Подготовка жалоб, отзывов, ходатайств и иных юридически значимых документов в ходе судебного процесса	от 1 000 рублей (в зависимости от сложности дела)
7	Представление интересов кредитора при банкротстве физического лица в арбитражном суде	от 25 000 рублей (в зависимости от сложности дела)
Возможность оказания иных юридических услуг, связанных с банкротством физических лиц, пожалуйста уточняйте по нашим контактам.

При заказе услуги «под ключ» оплата наших услуг осуществляется в размере – 50% до начала процедуры банкротства и 50% по факту завершения процедуры банкротства гражданина.

Заказать услугу